【扣稅孖寶】自願醫保 + 合資格延期年金計劃扣稅全攻略,助你慳得精明!

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【扣稅孖寶】自願醫保 + 合資格延期年金計劃扣稅全攻略,助你慳得精明!

投資

2025-03-11

5  分鐘閱讀文章

每年收到綠色大信封時,就知道又要交稅了。雖然明白交稅是公民責任,但一想到銀行存款又「少一截」,心中難免會「赤赤痛」。相信大家都有聽過自願醫保及合資格延期年金計劃,這對「扣稅孖寶」除了可以保障個人健康及未來退休生活之外,亦是扣稅的好工具,但具體怎麼做才能真正「慳到精明」呢?

其實,只要掌握到以下財務規劃的小竅門,不僅可以節省稅款,還能為自己的健康和退休打下堅實的基礎。讓我們一起來看看如何利用這些優勢,更好地把握現在、規劃未來。

慳稅、保障孖住上

捉緊最後機會!即日至2025年3月31日以前投保指定可扣稅計劃,即可申請2024/25課稅年度之稅務扣減1。個人隨時可慳高達11,560 港元稅款1,3,4,7

認識「扣稅孖寶」:甚麼是合資格延期年金計劃?甚麼是自願醫保?

合資格延期年金計劃(簡稱QDAP)是一種為規劃未來退休生活而設計的保險產品,讓投保人在供款年期內定期支付保費,然後在一定的年齡之後開始於指定年金期內領取固定的年金收入,以確保投保人在退休後能夠獲得持續的財務支持。

自願醫保計劃(簡稱VHIS)是香港政府於2019年推出的一項自願醫保計劃,可提高住院保險產品的保障水平,並針對那些希望使用非公立醫院服務的市民,包括住院、手術或其他高額醫療費用的服務,為市民提供多一個選擇,令他們可以透過住院保險而使用私營醫療服務,長遠減輕公共醫院系統的壓力。 

如何利用它們應對現況並規劃未來?

隨著醫療需求增加,醫療通脹日漸加劇。自願醫保不僅涵蓋住院和手術費用,還能提供一定的入院前或出院後門診保障,是應對突發健康問題的重要保障,亦有助減輕日後可能要面對的醫療費用負擔。配合合資格延期年金計劃為退休後的收入來源提供保障,大眾自然更有信心面對未來的退休生活。

除了應付長遠的未來需求,投保合資格延期年金計劃及自願醫保計劃更可獲稅務扣減1,解決燃眉之急,對於個人或家庭而言,都能有效減輕他們現時的經濟負擔。

 
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為甚麼合資格延期年金計劃及自願醫保計劃可以扣稅?最多每年扣多少?

香港政府為鼓勵市民對未來做好財務規劃及提升個人及家庭的健康保障,因而為合資格延期年金計劃自願醫保計劃提供稅務扣減,「扣稅孖寶」因此出現,它不僅能減少市民的稅務負擔,還能促進市民的退休及健康保障。


自願醫保扣稅上限

根據自願醫保計劃的稅務扣除安排,每名納稅人可以為自己或其指明親屬1,2,包括納稅人配偶及子女、納稅人或其配偶的祖父母、外祖父母、父母和兄弟姐妹購買合資格自願醫保保單,其所繳付的保費可申請稅務扣除。每名受保人申請扣稅的自願醫保合資格保費的上限為8,000港元1,3

舉個例子,如果你為自己、配偶和子女各自購買了自願醫保計劃並分別繳付了10,000港元、6,000港元和2,000港元的保費,可以按以下方式申請扣除1

  • 自己的保費:最高可扣除8,000港元(所繳付保費(10,000港元)超過了8,000港元的保費扣除上限,只能申請最高8,000港元的稅務扣除);
  • 配偶的保費:可全額扣除6,000港元;
  • 子女的保費:可全額扣除2,000港元。

在這個例子中,你總共可以在報稅表上填寫最多16,000港元的合資格保費以申請扣稅1。值得留意的是,這並非指每名納稅人可以在每個課稅年度中直接扣稅8,000港元,而是需要將自願醫保保費乘以稅率,才是最終的扣稅金額,公式如下1

「自願醫保保費 x 稅率 = 扣稅金額」

稅率與應課稅入息相關,自2024/25課稅年度起,兩級制標準稅率首5,000,000港元的入息淨額以15%計算,餘額以16%計算,而累進邊際稅率為2%、6%、10%、14%和17%1


合資格延期年金計劃扣稅上限

每名納税人可就合資格延期年金計劃保費申請稅務扣減,無論是單份還是多份延期年金保單。每個稅務年度的最高扣除額為60,000港元1,4,如果納税人分別繳付了40,000港元和30,000港元的兩份合資格延期年金計劃的保費,納税人只能就60,000港元的保費申請扣除,而不能申請70,000港元。同樣地,稅務扣除額並非指實質扣稅的金額,亦須將合資格延期年金計劃保費乘以稅率,才是最終的扣稅金額1

「合資格延期年金計劃保費 x 稅率 = 扣稅金額」

不同人士該如何最大化扣稅策略?

1. 個人

  • 合資格延期年金計劃保費最高可扣除60,000港元1,4,假如你為自己購買延期年金計劃保單並繳付了60,000港元,你可以完全利用這一扣除額。若以最高薪俸税邊際稅率17%計算,最多可以扣稅10,200港元1,4,5
  • 自願醫保保單的保費最高扣除額為8,000港元1,3,若你所繳交的保費足以申索最高扣稅額,同樣以最高薪俸税邊際稅率17%計算,最多可以扣稅1,360港元1,3,6
  • 個人利用「扣稅孖寶」最多可扣除11,560港元稅款1,3,4,7

2. 家庭

  • 合資格延期年金計劃保費最高可扣除60,000港元1,4,如果你和配偶均投保合資格延期年金計劃,以最高薪俸税邊際稅率17%計算,二人合共最多可以節省20,400港元稅款1,4,8
  • 假如你有配偶和子女,可以根據他們的年齡和健康狀況來購買自願醫保保單,從而最大化扣稅額。自願醫保保單的保費最高扣除額為8,000港元,若以最高薪俸税邊際稅率17%計算,每人最多可扣稅1,360港元1,3,6。如果為自己、配偶和子女分別購買自願醫保保單,而且每名受保人的保費足以申請8,000港元的扣除額1,3,四人家庭最多可扣稅達5,440港元1,3,9
  • 家庭利用「扣稅孖寶」可扣除超過25,000港元稅款1,3,4,10
  • 小貼士:由於收入較高的稅率亦相對最高,扣稅金額自然最高。因此,由全家最高收入者為家人投保自願醫保並申請扣稅可以扣得更多1


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如何申請扣稅1

  • 透過稅務易(eTAX)網上報稅平台或是填寫實體報稅表,在「根據自願醫保計劃保單繳付的合資格保費」或「合資格年金保費及可扣稅強積金自願性供款」的部分填寫「合資格的保費」的金額即可。
  • 雖然申請扣稅時無需繳交相關文件,但以備稅務局查核,納稅人應保留保費收據及年度保費結單6年。 

 

AXA安盛扣稅雙雄為你的健康及退休生活雙重護航

AXA安盛「賞精彩」延期年金計劃(「賞精彩」)產品特點

  • 稅務扣減:盡享高達60,000港元扣稅額1,4
  • 自製長糧:最早可於50歲11起提供每月穩定收入,年金期長達20年12
  • 保障家人未來生活:提供腦退化症預支保障13及身故保障
  • 年年有折:保費繳付期內每年享5%折扣14,累積總保費折扣高達首年年繳保費之50%15
  • 自主保單貨幣選項:提供美元及港元保單貨幣選擇

 

AXA安盛智尊守慧醫療保障產品特點

  • 稅務扣減:每名受保人最高可享8,000港元的稅務扣減1,3
  • 保障涵蓋已有病症:即使你在申請時並未知悉患有的疾病,亦會受到保障
  • 保證續保至100歲16:自願醫保計劃保證你可續保至100歲
  • 全額支付17住院及手術費用:大部份主要項目均不設細項賠償限額17,更不設終身保障限額
  • 無需等候期:自保單生效起即時為你提供保障
  • 多重保障選項:可選擇不同程度的保障,包括3個病房級別 (普通房、半私家房及標準私家房)、3個保障地域範圍以及3款每年自付費
  • 頂尖醫療服務網絡18,19:包括免找數服務、第二醫療意見及中國內地醫療服務網絡

         

扣稅優惠無疑是計劃的吸引之處,但最重要的是這些產品能夠保障我們的健康與未來,在關鍵時刻為我們提供所需的支持。自願醫保為我們提供了醫療保障,讓我們在突發的健康問題面前不會承受過多的經濟壓力;而延期年金則讓我們在退休後依然能夠享有穩定的生活水平,減少因為財務問題所帶來的焦慮。

無論你是剛開始規劃未來的年輕人,還是準備邁向退休的中年人士,選擇合適的自願醫保和合資格延期年金,將讓你在面對挑戰時,更加從容與安心。因為,健康和安穩的未來,才是我們最值得投資的保障。

受條款及細則約束。詳情請參閱網站連結內的產品說明書及推廣資料。

1. 有關稅項扣除的詳情,請參閱產品說明書及瀏覽稅務局網頁或直接聯絡稅務局進行任何稅項相關的查詢。
2. 指明親屬的定義是根據《稅務條例》 (第112章) 所界定。
3. 
8,000港元是每名納税人就每名受保人每年為自願醫保計劃保單保費作稅務扣減的上限。
4. 60,000港元是每名納稅人每年為合資格延期年金合資格保費及強積金可扣稅自願性供款作稅務扣減的上限。
5. 以上假設納稅人已投保合資格延期年金,並可申索其17%之最高扣稅額。此限額亦以截至2024年5月由稅務局所公佈的免稅額資訊為根據,並可能隨時更改。只有與合資格延期年金相關之已繳付的合資格延期年金保費才可扣稅。
6. 以上假設納稅人已投保自願醫保計劃下的認可產品,並可申索其17%之最高扣稅額。此限額亦以截至2024年5月由稅務局所公佈的免稅額資訊為根據,並可能隨時更改。只有與自願醫保計劃下的認可產品相關之已繳付的自願醫保計劃保費才可扣稅。
7. 以上假設納稅人已投保自願醫保計劃認可產品及合資格延期年金各一份,並可申索其17%之最高扣稅額。此限額亦以截至2024年5月由稅務局所公佈的免稅額資訊為根據,並可能隨時更改。只有與合資格延期年金/自願醫保計劃款項相關之已繳付的合資格延期年金保費/自願醫保計劃保費才可扣稅。
8. 以上假設兩名納稅人已投保合資格延期年金,並可申索其17%之最高扣稅額。此限額亦以截至2024年5月由稅務局所公佈的免稅額資訊為根據,並可能隨時更改。只有與合資格延期年金相關之已繳付的合資格延期年金保費才可扣稅。
9. 以上假設納稅人為合法夫妻,並已成功為合資格家庭成員投保四份自願醫保計劃認可產品,並可申索其17%之最高扣稅額。此限額亦以截至2024年5月由稅務局所公佈的免稅額資訊為根據,並可能隨時更改。只有與自願醫保計劃款項相關之已繳付的自願醫保計劃保費才可扣稅。
10. 以上假設納稅人為合法夫妻,並已成功為自己分別投保合資格延期年金及為合資格家庭成員投保四份自願醫保計劃認可產品,並可申索其17%之最高扣稅額。此限額亦以截至2024年5月由稅務局所公佈的免稅額資訊為根據,並可能隨時更改。只有與合資格延期年金/自願醫保計劃款項相關之已繳付的合資格延期年金保費/自願醫保計劃保費才可扣稅。
11. 適用於繕發年齡為18至40歲的保單。
12. 是指保費積存期結束後,客戶可提取的每月年金收入可長達20年,詳情請參閱有關產品說明書。
13. 腦退化症預支保障的可享資格受指定條件及除外情況所規限。應予支付的腦退化症預支保障金額相當於年金領取人於首次被診斷患上嚴重腦退化症的當日身故而「賞精彩」須支付的身故保險賠償金額。當腦退化症預支保障已經支付,保單將會自動終止。詳情請參閱保單合約。
14. 稅項扣除只適用於「賞精彩」延期年金計劃之已繳付的合資格年金保費,AXA安盛提供的保費折扣將不視作已繳付的合資格年金保費。
15. 適用於保費繳付年期為10年之保單,受條款及細則約束,詳情請參閱有關產品說明書及推廣計劃宣傳單張。
16. 受限於保單合約中的條款及保障,您須於每個保單週年日繳付當時釐定之保費,以便保證為保單續保。
17. 全額支付是指不設個別保障細項賠償及只適用於扣除餘下的自付費(如有)後的合資格費用及/或其他費用之實際金額賠償,並須受每年保障限額及載列在產品說明書及保單合約之其他條件所規限。全額支付只適用於指定保障項目。有關條款、細則、不受保項目及限制之詳情,已載列於保單合約。
18. 就提供醫療服務的網絡醫生、醫療網絡機構、大灣區醫療機構及醫療專案經理的服務供應商為獨立第三者,並非AXA安盛的代理。AXA安盛對網絡醫生、醫療網絡機構、大灣區醫療機構及醫療專案經理及其服務供應商所提供的醫療服務不承擔任何義務或責任,AXA安盛不須就該等網絡醫生、醫療網絡機構、大灣區醫療機構及醫療專案經理或其人員(包括醫生、護士或其他醫療人員)之任何行為或未履行行為而承擔任何責任。
19. 網絡醫生、醫療網絡機構、大灣區醫療機構及醫療專案經理名單可由AXA安盛自行決定不時修改而不作任何通知。因此,網絡醫生及醫療專案經理的年資和專科院士資格可能會有所不同。

保險計劃的保障各有不同及受其條款及細則約束。有關產品受保範圍,詳情請參閱有關產品說明書及保單合約。

AXA安盛香港和我們有關或控股公司不會就所提供的資料和材料沒有侵權、安全、準確、完整、充分、合理、切合用途或沒有電腦病毒承擔任何保證或責任。對於與資料和材料有關的任何錯誤、不準確或遺漏而起的任何損失、損害、成本或其他開支,不論是全部還是部分,也不論是直接或間接,AXA安盛香港及與我們有關的公司和控股公司在法律沒有排除該等責任的範圍內都不會接受任何法律責任。

「AXA安盛智尊守慧醫療保障」及「賞精彩」延期年金計劃由安盛保險 (百慕達) 有限公司 (在百慕達註冊成立的有限公司) (「AXA安盛」)承保。

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