【理財新手必看!】三分鐘睇清六種入門理財工具!

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投資

2025-03-21

3  分鐘閱讀文章

世界各地的生活成本節節上升,全球也難逃通貨膨脹的命運,財富管理成了每個人都需要面對的重要課題。其實無論收入多少,總有適合你的理財方法,以下為各位理財新手介紹六種入門理財工具,助你規劃未來,應付接下來人生的種種挑戰。

AXA安盛的儲蓄計劃

AXA安盛的儲蓄計劃提供可持續的財富增長,助你為未來儲蓄,同時提供保障。

六種入門理財工具

1. 銀行存款

可分為活期存款和定期存款,客戶可選擇不同的貨幣存款到銀行戶口,以獲取利息。一般而言,選擇定期存款的利率較高;而選擇活期存款則可以隨時存取資金,不過利率相對而言就較低。

優點:風險低、操作容易

缺點:利率較低、回報不高

 

2. 外匯投資

外匯投資是透過買賣外幣來賺取匯差以及利率。常見的外匯投資貨幣包括美元(USD)、歐元(EUR)、澳元(AUD)、日元(JPY)等

優點:24小時都能操作、不需要長時間鎖住本金、貨幣流動性高、可保值

缺點:匯率的浮動性較大,受地緣政治及世界事件等因素影響,而且兌換可能需要負擔手續費

  

3. 股票

股票是公司為了籌募資金發行給股東的有價證券。股票投資主要有兩種獲利模式,分別是買賣股票賺取差價,或存股領取股息

優點:市場流動性高,自由度大,預期收益亦更高

缺點:股票價值波動幅度較大,風險也相對較高 

4. 基金投資

基金透過集合一群人的資金,並交由基金經理人集中管理,將這筆資金投資於債券、股票或貨幣等工具上,替投資者獲取利潤。

優點:節省鑽研在投資理財的時間,而且金額和投資時期較具彈性,投資者可利用較少的資金,分散投資在不同組合成分上

缺點:須付出管理成本,亦缺少掌管基金投資組合的主導權 

  

5. 債券投資

由發債機構(如企業或政府)發行以是籌集資金的債務工具。發債機構會在約定時間內支付一定比例的利息,並在到期前償還本金。

優點:利息收益固定

缺點:投資金額較高,入埸門檻較高

  

6. 儲蓄保險

以儲蓄為主要目標的保單合約,每個月、每年或一筆過繳付保費。被保人除了能夠在保障期內獲得基本的人壽保障外,在當保單期滿時,保單持有人可以領回之前所存的本金與利息。

優點:只需透過定期繳交保費,即可為你提供可觀的潛在回報及人壽保障,回報隨時比銀行定期存款更高,適合無暇管理財富或自覺缺乏投資知識的人士。

缺點:提前解約或損失本金

各位理財新手,理財投資切記量力而為!

相信大家都希望自己辛苦賺取的財富能夠保值,同時有機會增值,為未來和後代做好打算。然而,不論選擇那一種投資工具,理財及投資也應該量力而為,並謹記保持獨立思考。你可根據家庭的實際情況和市場環境變化,不斷檢視和改善你的家庭理財規劃。

如果各位理財新手想及早實踐財富增值的目標,不妨考慮選用財務實力雄厚且信譽良好的保險公司,透過中長線的儲蓄保險計劃分散投資於各項優質資產,爭取更有效益的回報。

以上內容獲AXA安盛財富管理培訓主管劉智峰先生審核。

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